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    亚博2018=浙江乐清农村商业银行股份有限公司 2018年度信息披露报告摘要
    责编:亚博2018二中 添加日期:2019-12-10

     根據《商業銀行信息披露辦法》([中國 的英 文:China]銀監會令2007年第7號)和《中國銀監會辦公廳關於落實商業銀行信息披露辦法開展信息披露[建設 的拚音:jiàn shè][工作 的拚音:gōng zuò][通知 的拚音:tōng zhī]》(銀監辦通〔2007〕192號)的有關規定,[浙江 的拚音:zhè jiāng]樂清農村商業銀行股份有限公司(以下簡稱“樂清農商銀行”或“本行”)對2018年[度 的英 文:attitudes]進行信息披露,[主要 的拚音:zhǔ yào]內容分為基本情況簡介、財務會計報告、風險[管理 的拚音:guǎn lǐ]狀況、法人治理情況、年度重大事項等信息。2018年度財務會計報告[已經 的拚音:yǐ jing]大華會計師事務所(特殊普通合夥)根據中國注冊會計師審計準則規定進行審計並出具標準無保留[意見 的拚音:yì jian]審計報告。

    第一章 基本情況簡介

    一、法定[中文 的英 文:Chinese]全稱:浙江樂清農村商業銀行股份有限公司

    (簡稱:樂清農商銀行)

    二、法定[英文 的拚音:yīng wén]名稱:Zhejiang Yueqing Rural Commercial Bank Company Limited

    (簡稱: Yueqing Rural Commercial Bank或YRCB)

    三、法定代表人:高劍飛

    四、注冊地址:浙江省樂清市城南街道伯樂西路99號

    五、郵政編碼:325600

    六、[聯係 的英 文:links]電話:0577-61510790

    七、年度報告備置地點:本行董事會辦公室

    八、信息披露途徑

    (一)本報告擬在《溫州日報》上予以披露;

    (二)本報告登載互聯網絡。網址:http://www。yqbank。com

    九、本行[其他 的英 文:other]有關資料

    注冊登記機構:溫州市市場監督管理局

    [企業 的拚音:qǐ yè]法人營業執照號碼:91330300712576278B

    金融許可證號:B0451H233030001

    第二章 財務會計報告

    一、報表信息披露

    2018年度,主要經營[指標 的英 文:indexes]情況見資產負債表(見表1)、利潤表(見表2)、現金流量表(見表3)、[所有 的拚音:suǒ yǒu]者權益變動表(見表4)。

    二、審計報告

    本行2018年度[業務 的英 文:跑死他們]經營情況經大華會計師事務所(普通合夥)浙江萬邦分所審計,審計報告記載“[我們 的英 文:we]認為,後附的財務報表在所有重大方麵按照企業會計準則的規定編製,公允反映了貴行2018年12月31日的財務狀況以及2018年度的經營成果和現金流量■亚博2018控股集团■。”(詳見附件大華審字〔2019〕05號)。

    三、財務情況說明書

    (一)基本經營情況

    2018年末,全行資產總額504〖亚博2018全球旅游〗。1億元,比年初增加46。84億元,增幅10。24%;負債總額446。16億元,比年初增加38。11億元 ,增幅9。34%;所有者權益總額57。94億元,比年初增加8。73億元,增幅17。74%。

    (二)利潤實現和分配情況

    2018年度本行實現財務總收入30。98億元,同比增加2。94億元,增幅10。47%;利潤總額12。98億元,同比增加1。04億元,增幅8。68%;淨利潤10。01億元,同比增加9671萬元,增幅10。69%。2018年度資產利潤率為2。11%,資本利潤率18。15%。

    根據大華會計師事務所(普通合夥)浙江萬邦分所審計結果,本行2018年度利潤分配方案如下:1。按10%提取法定盈餘公積10012。17萬元;2。提取一般風險[準備 的拚音:zhǔn bèi]10000萬元;。向股東分配利潤,以2018年度末本行總股本為基數,每股派發0。15元(含稅)現金股利,共計21505。93萬元4。剩餘未分配利潤58603。62萬元結轉下一年度。

    第三章 風險管理狀況

    一、信用風險管理狀況

    報告期內,本行董事會和管理層審慎管理信用風險暴露,不斷完善風險管理機製,麵對外部形勢變化,明確[客戶 的英 文:customer base]準入標準,創新風險管理模式,強化資產質量管理,確保信用風險可控。一是強化客戶準入。設置風險高發客戶庫,加強對跨[區域 的英 文:regional]、信用卡滿額透支等“七類人”的風險分類管理,明確準入紅線;推出個私貸款“三有三無”、小微企業“十準十不準”等微貸技術。二是運用大數據提升風險管控能力,持續引入和整合內外部數據,通過風險[預警 的英 文:warning]係統滾動式排查,進一步提升排查精準性。三是強化資產質量責任約束,在考核問責上保持高壓態勢,設置“兩條紅線”,一旦觸發就開展處罰與問責。截至2018年末,五級不良貸款餘額2。87億元,不良率0。96%。

    二、流動性風險管理狀況

    2018年,本行根據《商業銀行流動性風險管理辦法》及相關監管要求並結合業務管理需要,及時修訂流動性風險管理策略、流動性風險限額、流動性風險應急預案等相關製度辦法,進一步完善流動性風險管理機製;積極推進流動性風險管理相關係統建設,提高流動性風險管理的精細化和自動化水平。截至2018年末,全行流動性比率49。79%,人民幣超額備付率7。69%,優質流動性資產充足率252。12%。

    三、市場風險管理狀況

    報告期內,本行董事會和管理層加強風險監測和限額管理,強化業務準入機製建設,厘清人員及崗位職責,確保市場風險總體合理可控。

    本行存貸利率實施定價管理,麵臨的利率風險主要為投資業務帶來的利率風險。董事會和高級管理層堅持資金營運的“[安全 的英 文:safest]性、流動性、效益性”原則,能夠及時研判風險走勢,完善資本配置。同時,本行外匯業務總體規模較小,截至2018年末,外匯敞口為1877。34萬元,外幣匯率風險敞口占資本淨額的0。3%,匯率變動[影響 的英 文:effect]較小。

    四、操作風險管理狀況

    報告期內,本行通過不斷完善規章製度、推進係統[流程 的拚音:liú chéng]優化、強化風險排查和整改追蹤、加強員工[培訓 的英 文:training]以及嚴格違規積分管理等一係列舉措,不斷提升操作風險管控能力,增強整體風險管理意識,本行操作風險控製總體情況良好。一是製定《樂清農商銀行經營管理負麵清單》,進一步明確各條線合規底線,紮實推進合規機製落地;建立常態化的日常信貸風險排查工作機製,明確排查要點和各層級職責及報告程序,進一步提升排查質效;補充完善《樂清農商銀行違規積分管理辦法》,加大對觸及紅線、底線違規行為的處罰力度。2018年共新建、修訂涉及操作風險的各類業務規章製度67個,覆蓋業務[產品 的英 文:product]、操作流程、內控管理等多個方麵,不斷消除合規盲區。二是加強操作風排查工具運用,利用不斷完善的前、中、後台風險管控管理平台,加大對貸款三查、[票 的英 文:ticket]據、理財同業、信用卡、賬戶管理、人員輪崗等領域的排查力度,按照“行為糾正到位、責任追究到位、風險控製到位”逐筆逐項落實整改,以不良聽證、約見談話、違規處罰等[形式 的英 文:form]對違規人員和相關責任人員嚴肅懲戒,[[形成 的拚音:xíng chéng] 的英 文:formed]了“不能違規、不敢違規、不想違規”的合規文化。三是加強合規文化推進與培育。2018年,本行開展合規知識大講堂、反洗錢、信貸業務製度講解等各類業務培訓,下發《樂清農商銀行法律風險[提示 的英 文:tips]》《讀書思廉》《個人業務[重要 的英 文:important]信息提示》《各部門業務風險提示》等,警示幹部員工要嚴守合規底線。報告期內,本行操作風險總體可控,無重大操作風險損失事件[發生 的拚音:fasheng],報告期末操作風險限額指標均在監管要求範圍內。

    第四章 法人治理狀況

    一、注冊資本變動情況

    2018年3月29日,本行召開股東大會,審議通過以資本公積-資本溢價轉增資本的議案,以2017年末股本金總額1,102,868,724為基數,向全體股東每10股轉增3股,轉增後股本總額為1,433,728,859元。注冊資本變更已經工商部門核準。

    二、股本變動及股東情況

    (一)報告期內股本總額變動情況

    報告期內,本行共有股東3465名,股本總額1,433,728,859股,較2017年末增加330,860,135股。具體情況如下:

    注:1。職工股統計口徑按財政部等五部委聯合發文(財金[2010]97號)的規定執行;2。本行股份均為非[上市 的拚音:shàng shì]流通股份。

    (二)[最大 的英 文:largest]十名股東及其變動情況

    三、召開股東大會情況

    (一)股東大會召集情況

    報告期內,本行召開了2018年股東大會。大會應到股東、實到股東及委托代理人人數、實到股東股權占應到股東股權的比例、[會議 的拚音:huì yì]的召集和表決程序均符合本行章程規定。股東大會行使了法律和本行章程賦予的職責。

    (二)股東大會召開情況

    2018年3月29日,本行召開了2018年股東大會,先後審議並通過了《浙江樂清農村商業銀行股份有限公司2018年股東大會監票人、計票人、總計票人、總監票人名單》《浙江樂清農村商業銀行股份有限公司第一屆董事會工作報告》《浙江樂清農村商業銀行股份有限公司第一屆監事會工作報告》《浙江樂清農村商業銀行股份有限公司2017年度財務決算方案和利潤分配方案》《浙江樂清農村商業銀行股份有限公司2018年度財務[預算 的英 文:budget]》《關於修改浙江樂清農村商業銀行股份有限公司章程的議案》《關於浙江樂清農村商業銀行股份有限公司發行及開展資產證券化業務的議案》《關於浙江樂清農村商業銀行股份有限公司轉增資本的議案》《浙江樂清農村商業銀行股份有限公司忠誠基金方案》《浙江樂清農村商業銀行股份有限公司2018-2020年戰略發展規劃》《浙江樂清農村商業銀行股份有限公司第二屆董事會董事、董事長選舉辦法》《浙江樂清農村商業銀行股份有限公司第二屆監事會非職工監事、監事長選舉辦法》等12項決議,通報了《浙江樂清農村商業銀行股份有限公司董事、監事、高級管理層績效評價及銀監部門監管意見落實情況》《浙江樂清農村商業銀行股份有限公司2017年度信息披露報告》等2項報告,同時投票表決選舉產生了第二屆董事會董事、監事會非職工監事,並宣布了第二屆董事會董事長、第二屆監事會監事長的選舉結果以及行長、副行長、行長助理、財務、審計、合規、營業部[負責 的拚音:fù zé]人聘任名單。浙江澤商律師事務所張雅律師、王崴律師對本次股東大會的組織召集、召開程序、決議內容、表決結果等進行了現場見證,並出具了法律意見書,認為此次股東大會的相關法律程序和各項決議等過程合法[有效 的拚音:yǒu xiào]

    四、董事會工作情況

    (一)董事會構成情況

    2018年本行開展了董事會換屆工作。至報告期末,本行董事會共有董事13名,其中職工董事4名,占30。8%;非職工[自然 的拚音:zì rán]人董事4名,占30。8%;企業法人董事3名,占23。1%;獨立董事2名,占15。4%。

    (二)董事會成員情況表

    上任董事會

    現任董事會

    (三)獨立董[事情 的英 文:affair]

    1。 獨立董事履職情況

    本行董事會現有獨立董事2名,符合有關規定。獨立董事吳敏樂同時擔任本行董事會審計委員會、提名和薪酬管理委員會、關聯交易控製委員會的主任。

    報告期內,2名獨立董事切實發揮獨立董事作用,通過多種方式保持與本行的溝通,認真參加董事會及各專門委員會會議,積極發表專業意見;並就經營和運行狀況、資產與財務狀況、重大關聯交易情況、利潤分配方案、董監事及高管的提名和任免情況等事項發表獨立見解。

    (四)董事會工作情況

    2018年,本行先後召開第一屆董事會2018年第[一次 的英 文:Once]臨時會議、第一屆董事會第十八次會議、第二屆董事會第一次會議、第二屆董事會第二次會議、第二屆董事會第三次會議、第二屆董事會第四次會議。以上6次董事會會議共表決通過39項決議,通報了12項報告,同意修訂公司章程內容30項,同意出台股權管理相關製度4個。本行的董事會合法有效地履行了法律以及章程賦予的職責。

    (五)董事會工作報告

    2018年,麵對複雜嚴峻的[經濟 的拚音:jīng jì]金融形勢和市場競爭環境,在省農信聯社及溫州辦事處的正確領導下,在金融監管部門的有力指導下,在全體股東的[大力 的拚音:dà lì][支持 的拚音:zhī chí]下,董事會嚴格遵照《章程》和各項規章製度,始終保持“小而美”道路[自信 的英 文:confidence],全麵推進“小而美”向高質量發展。

    1。品質銀行建設再提升。一是存貸繼續領先。截至2018年末,各項存款391億元,各項貸款298億元,增量占全市銀行業增量的42%和28%。存貸款市場占有率25。61%,存貸款規模居樂清銀行業及溫州同係統首位。二是盈利穩步提升。2018年末實現淨利潤10億元,同比增長10。69%,人均創利186萬元,居全省農信前列。三是資產保持優良。2018年末,五級不良率0。96%,遠低於樂清銀行業[平均 的英 文:an average]水平。資本充足率17。83%。

    2。普惠銀行建設上台階。一是農村金融提速。助力鄉村振興,承擔絕[大部分 的英 文:centipede]農房集聚、農貿市場改造、農業產業升級等鄉村振興項目,[全部 的拚音:quán bù]的政策性扶貧貸款和薄弱村扶持工作。加快推進整村授信“985”模式,做到普惠簽約、貸款廣覆蓋。二是普惠金融提效。全行存款客戶150萬戶,占樂清市戶籍人口117%;貸款戶數11萬戶,占樂清農戶戶數的1/3。三是民生金融提質。深化銀政[合作 的英 文:cooperation],助力“三位一體”和“最多跑一次”改革,分別與社保、新居民管理局、國土等開展合作。深化小微[服務 的英 文:services],切實[解決 的拚音:jiě jué]小微企業融資難、融資貴[問題 的英 文:foul-ups]

    3。智慧銀行建設有成效。一是推進數字化應用。新增豐收互聯16。37萬戶,互聯網客戶覆蓋率居全省農信前列。二是推進場景化支付。新增涵蓋交通、民生、通訊、[旅遊 的拚音:lǚ yóu]等領域的智慧行業應用,大力建設樂商“豐收聯盟”、標準豐收驛站,積極拓展豐收一碼通、豐收智能付結算商戶。三是推進智能化改造。大力推廣“普惠通”移動辦貸平台,有效提升信貸服務效率。加快“機器換人”,簡化櫃麵業務流程,實現企業開戶等24項業務免填單。

    4。生態銀行建設開新局。一是加強黨建工作。推進係統黨建工作建章立製,將黨的領導融入法人治理各環節,把黨的領導和黨建工作寫入公司章程。設立黨委辦公室,組織換屆選舉工作,層層壓實黨建責任,從嚴落實“一崗雙責”。二是完善公司治理。2018年召開股東大會1次、正式董事會5次、臨時董事會1次,審議通過39項決議、修訂公司章程30項、出台相關股權製度4個。股本金從11。03億元增加到14。34億元。三是構建價值[體係 的英 文:systems]。形成了一大戰略、兩條底線、三個階段、四項轉型、五種文化、六大銀行的“小而美”123456戰略體係;構建了“黨的領導、價值引領、員工為本、持續發展”的“小而美”高質量發展新生態;提煉了“姓農姓小姓土”、“走[自己 的英 文:his]的路”、“堅持就是創新”的“小而美”價值觀。

    5。幸福銀行建設譜新篇。一是加強幹部培養。倡導“讓有理想的人成長”的理念,搭建了“小而美研修班”、“小而美大講堂”、“小而美[大學 的拚音:dà xué]堂”等學習平台。二是完善用人機製。倡導“讓肯奮鬥的人前進”的理念,完善行政、營銷、專業、操作等序列,建立各層級的幹部後備庫,進一步激發幹部員工的幹事熱情。三是強化考核監督。倡導以業績論英雄,建立幹部綜合評價的長效機製,按照“三年業績”、“三個高於”、“三大目標”的要求,推動幹部“能上能下”。

    五、監事會運行情況

    (一)監事會構成情況

    2018年,本行開展了監事會換屆工作。至報告期末,本行監事會由7名監事組成,其中職工監事3名,占42。86%;非職工自然人監事1名,占14。28%;企業法人監事3名,占42。86%。

    (二)監事會成員情況表

    上任監事會

    現任監事會

    (三)監事會工作情況

    監事會在2018年度召開了第一屆監事會第十六次會議、第二屆監事會第一次會議、第二屆監事會第二次會議、第二屆監事會第三次會議、第二屆監事會第四次會議。以上5次監事會會議一共表決通過9項決議,並通報了41項報告。會議程序和內容符合章程規定,監事會合法有效地履行了法律以及章程賦予的職責。

    (四)監事會工作報告

    2018年,樂清農商銀行監事會按照本行《章程》的有關規定,切實發揮監督職能,為推進“小而美”高質量發展保駕護航。一是不斷完善法人治理建設,落實各項監督職能。持續強化法人治理,2018年共召開監事會會議5次,形成決議9項。列席董事會及其下設專門委員會、經營班子的各類會議,積極建言獻策。參與各項製度製定,保障監督權落地,廣泛聽取多方意見,提高製度的[科學 的英 文:Science]性和可操作性。持續強化審計監督,開展內外部相結合的審計工作,根據審計管理[建議 的英 文:pointers]書提出的問題和風險提示下發整改通知書,並持續跟蹤整改意見的落實。同時,通過三方會談形式與經營層進行溝通,監督董事會和高級管理層的履職情況,促進經營管理的審慎度和透明度。定期將審計情況向董監事會披露,並確保對外披露年報信息的真實、準確、完整,保障股東的知情權。二是加強黨風廉政建設,有效防範案件風險。逐層簽訂《黨風廉政建設和行風建設責任書》和《信訪目標責任書》。開展文明規範服務檢查以及監控督查活動。嚴格動態監督,狠抓黨風行風廉政落實。開展動態聯席會議、貸後督查活動,組織幹部員工參觀警示[教育 的英 文:education]基地,開展持續糾正“四風”推進作風建設活動。

    六、高級管理層的構成及其工作情況

    (一)高級管理層構成情況

    2018年度本行開展了高級管理層換屆工作。截至報告期末,本行行長為卓建寧;本行副行長為李永涵、連正傑、張光貴。

    (二)高級管理層工作情況

    2018年,本行高級管理層按照本行《章程》有關規定認真履行職責,推進“小而美”高質量發展,全行業務保持穩健增長,圓滿完成董事會下達的各項目標任務。一是傳統業務基礎夯實。堅守存貸本源,實施“東部引領、中部振興、西部崛起”的城鄉協調發展策略,積極助力鄉村振興。截至2018年末,各項存款餘額390。98億元,增加55。57億元;各項貸款餘額298。47億元,比年初增加30。73億元。二是普惠金融紮實推進。加快推進整村授信“985”模式和在外商圈創建“211”模式,提升普惠簽約率和貸款覆蓋率。深化小微服務,通過提高不良容忍度、優化產品利率、強化盡職免責等措施,確保資金流向小微企業。積極助力“三位一體”和“最多跑一次”改革,分別與社保、供銷社、新居民管理局、三改一拆、國土等開展政銀合作。三是渠道轉型成績突出。圍繞“以客戶為[中心 的拚音:zhōng xīn]”發展科技金融,提升數字化和智能化服務能力。截至2018年末,豐收互聯新增16。37萬戶,互聯網客戶覆蓋率77。94%。四是質量效益保持優良。風控管理落實到位,全行五級不良貸款2。87億元,不良率0。96%。經營管理提質增效,創利能力保持優良,2018年末實現淨利潤10億元,同比增長10。69%。

    七、企業社會責任

    2018年,本行秉持“為社會謀價值”的服務理念,堅持在發展中服務社會,在發展中創造價值,在發展中踐行責任,將社會責任和企業發展有機結合。

    (一)積極履行責任,做社會責任的踐行者。報告期內,本行先後與社保、公積金、國土、供銷社、新居民管理局、三改一拆等開展政銀合作,將智慧政務進駐網點,利用覆蓋全市的網點優勢,將“最多跑一次”和“金融最後一公裏”完美結合。積極助推公益事業,創立司法援助專項基金“豸[愛 的拚音:ài]”基金,讚助舉辦大型公益類文藝演出“百姓[舞台 的英 文:theatrical]”。

    (二)始終服務“三農”,做鄉村振興的主力軍。作為農村金融主力軍,本行在鄉村產業振興、增收創富、鄉村文明等方麵積極作為,深入推進普惠金融工程,提高經濟欠發達村和低收入農戶的信貸可得性,發揮了金融在鄉村振興中“四兩撥千金”的作用。

    (三)扶持小微企業,做小微成長的加速器。本行一直堅持將服務實體經濟作為出發點和落腳點,切實優化小微業務發展機製,不抽貸、不壓貸,大力支持小微企業,[成立 的英 文:was founded]民營企業紓困基金,集中信貸資源幫扶融資困難的小微企業。針對小微企業轉貸[成本 的拚音:chéng běn]高、短貸長用、融資貴等問題,本行推出“兩通兩卡”、農信擔保、設備抵押、廠房按揭和信用等貸款產品,[滿足 的英 文:meet]小微企業資金短頻快的需求。

    八、消費者權益[保護 的英 文:protects]工作

    為有效提升本行消費者權益保護工作質效,本行積極將消費者權益保護融入公司治理各環節,明確董事會承擔消費者權益保護的最終責任,並在董事會下設立消費者權益保護委員會,製定了《浙江樂清農村商業銀行股份有限公司董事會金融消費者權益保護委員會職責及議事[規則 的英 文:regulations]》,有效夯實消費者權益保護工作的主體責任。本行向消費者提供多種公開投訴渠道,[包括 的英 文:included]網站網點公布舉報投訴電話、在網點設立《客戶意見簿》、客戶意見箱等。同時,內部製定《樂清農商銀行客戶投訴管理暫行辦法》,妥善處理客戶各種訴求,對於客戶投訴做好登記、調查、處理以及反饋等工作。

    九、反洗錢工作

    本行以反洗錢政策為導向,積極落實主體責任,通過開展反洗錢主題宣傳、反洗錢培訓測試、反洗錢檢查和審計,建立反洗錢考核和責任追究機製,進一步完善了本行反洗錢內控合規體係,提升了工作有效性。

    第五章 年度重大事項

    一、重要訴訟、仲裁事項和重大案件情況:無。

    二、收購、合並及出售資產情況:無。

    三、重大的托管、擔保、承諾、委托資產管理情況:無。

    四、本行及董事、高級管理人員受到相關監管部門和司法部門的處罰情況:無。

     




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